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110 山河月 请问秦晓先生，上海证券交易所规定: 董事会决议公告应当包括:亲自出席、委托他人出席和缺席的董事人数、姓名、缺席理由和受托董事姓名；每项提案获得的同意、反对和弃权的票数,以及有关董事反对或者弃权的理由.为什么贵公司没有这样做? (10:46)
兰奇
目前实际的做法是如果有反对或弃权票，则应在董事会决议公告时披露。招行这次董事会会议并没有出现反对或弃权票，因此，对每项提案的具体表决情况没有明细公告。另外我们在披露时需将亲自出席、委托他人出席和缺席的董事人数、姓名、缺席理由和受托董事姓名；每项提案获得的同意、反对和弃权的票数,以及有关董事反对或者弃权的理由等情况，报交易所审核。
152 有问必答 请问秦董事长，面对国有商业银行的改制上市，您认为招行的竞争优势在那里？招行在公司治理方面有那些过人之处？(11:15)
秦晓 招行不是一家国家或政府直接持股的银行，她的成长和发展主要依靠自身的努力和拼搏，这主要表现为良好的公司治理、为客户提供良好的服务和创新的金融产品，这已经融入招商银行的企业文化中，我以为这也是我们核心竞争力。
147 王小平 请问秦晓先生，国内的其他银行甚至工行、中行等，大多有外资银行股东，而招行没有。请董事长分析两种股权成分的优劣。(11:13)
秦晓 一些银行吸收外资作股东，我以为主要是基于几点考虑。一是基金的需求，二是公司治理和经营管理的改善，三是品牌效应。从目前的发展情况看招商银行在这三个方面对外资进入没有特别的需求。
148 一位小股东 请问秦晓先生，为什么成立招商银行？现在招商银行发展的动力是什么？(11:13)
秦晓 20年前招商局设立招商银行，一是考虑到中国金融体制的改革，二是考虑中国经济发展的市场需求。现在招商银行发展的动力是谋求股东利益的极大化。
143 一位小股东 请问马蔚华先生，您做招商银行行长的动力在哪里？(11:9)
马蔚华
一是责任。股东信任我们，把资本交给我们运作，客户信任我们，把钱存在我们这里，员工信任我们，跟我们同舟共济。这种责任促使我必须努力工作。
二是兴趣。在中国探索商业银行发展之路，是一件很有意义的事，也是吸引我为之奋斗的一件很有兴趣的事。
144 百年招银 请问秦晓先生，您对最近许多商业银行成立金融租赁公司有何看法(11:9)
秦晓 随着中国监管当局对分业管理管制的逐步放松，会有更多的商业银行从事金融租赁方面的业务。
119 爱满西楼 请问兰奇先生，请问兰秘如何评价马行长和秦董事长？谢谢(10:53)
兰奇 我本人非常敬重秦晓董事长和马蔚华行长，但我想我个人的评价并不重要，关键是要看投资者和社会的评价；此外，从招商银行这些年的发展和所取得的成绩，也可以看出秦董和马行长所发挥的作用。
138 百年招银 请问秦晓先生，请问中国的本币升值，流动性过剩对中国的商业银行有何良性影响(11:5)
秦晓 中国的本币升值第一会可能会出现汇兑损失，招行外汇的资产敞口很小，这个损失基本没有。第二，会造成一些出口企业经营困难，招行在贷款业务和风险管理业务中已经充分注意到这一点。流动性过剩会造成经济过热，推高资产价格。我们在制定发展规划和年度计划的时候已经充分考虑到这一因素对招行带来的影响。
139 苏涛 请问马蔚华先生，希望贵行主页上能够设立一个建议和客户需求的沟通渠道，以便客户和股东能够将自已的想法和好的意见向贵行予以反映，充分体现招行的“因你而变”的精神，同时也可以集思广益。(11:6)
马蔚华 目前招行的网页上已经设立了“客户留言”的通道，欢迎您把自己的想法和意见及时向我们反映，谢谢！
133 王小平 请问秦晓先生，您、马行长，你们都是有成就金融家。但在中国的现有体制下，你们似乎又都是“国家干部”，像原中国石化的卫留成和贵州茅台的乔洪。65岁时，你们必须退休吗？管理层的稳定有制度保证吗？(11:2)
秦晓 谢谢。是不是“国家干部”到年龄都要退休，目前招行董事会还尚没有对董事长和行长退休年龄有具体的规定。
130 zrf 请问马蔚华先生，请问马行长，您有任期限制吗？只要您当行长，我就有信心一直持有招商银行股票。(11:1)
马蔚华 在刚刚结束的招商银行第七届一次董事会上，我又被董事会聘为行长。在未来几年的任期内，一定努力工作，为实现股东利益最大化而奋斗。
132 天马 请问秦晓先生，这次董事会选举,黄大展是不是第一大股东提名的?但为什么第一大股东后来又没投他的票?(11:2)
秦晓 黄大展在董事会提名后股东会召开前已从招商集团的金融集团调到蛇口工业区，不再负责招商集团的金融业务，他的工作由洪小源接替。故在股东会上招商局集团提名洪小源担任董事，而不是黄大展
127 zzw 请问马行长，未来宏观调控加息加准备金率，对贵行业绩有无影响．(10:59)
马蔚华 招行一直以来流动性较为充足，超额存款准备金率一般保持在3％—5％之间，存款准备金率上调后，招行主要采取适当降低备付率和减少货币市场资金交易量来应对，因此，存款准备金率上调不会对招行总体的流动性产生较大影响；从收益水平看，备付金和货币市场上短期资金的综合收益与存款准备金收益大致相当，存款准备金率上调对招行盈利的影响也非常有限。
109 okok 请问马蔚华先生，尊敬的马行长，招商银行的拨备覆盖率已经在140％左右，达到国际上优秀银行的水平，将来的政策是稳定还是继续增加拨备覆盖率？招商银行的贷款利率明显低于其它上市银行，原因是招商银行的贷款质量非常高兵器阿战略转型，您认为零售银行的利润快速增长能够超过企业银行控制增长带来的机会收益减少吗？(10:45)
马蔚华 在目前的信用环境下，特别是市场化过程中，充满了许多不确定性，商业银行保持一个比较高的拨备覆盖率是必要的，将来随着自身风险管理水平的提高，市场环境的改善，组合拨备的标准会有所调整。但整个拨备覆盖水平仍要保持一个比较合适的水平。招行在战略转型中会加快中小企业的发展，加快零售业务的发展，努力提高贷款利润率，同时把风险控制在较低的水平。目前，战略调整并没有影响利润总水平的提高。
104 好好先生 请问秦晓先生，请问这次董事会选举是用的累积投票制吗,我记得这是贵公司章程规定的(10:39)
兰奇
这次董事会换届选举方案提交股东大会批准，没有采用累计投票制度。至于是否采用累计投票制度，应根据公司的股权结构和监管要求来设定是否采纳。根据招行公司章程，招行股东大会可采用累计投票制，但不是强制性的要求。
121 百年招银 请问秦晓先生，招商银行的企业文化是什么啊(10:55)
秦晓 服务、竞争、创新
112 地龙 请问秦晓先生，招行允许独董可在持股5%以下1%以上股东单位任职,这是否违反了央行规定?(10:48)
秦晓 根据规定，独董不应在该企业和股东单位任职，持股不得超过1%。根据规定，招行银行是严格按照这个规定来做的，不存在你所说的情况。
89 爱满西楼 请问兰奇先生， 请问兰作为公司董事会秘书，对公司治理的完善在哪些方面起到作用？请讲的具体一些。谢谢！(10:29)
兰奇
主要在以下几方面：
1、认真学习研究法律法规及监管机构对公司治理的要求，并将这些规定、要求让董监事及高管充分了解；
2、认真对照检查存在的差距，针对相关要求提出改进的建议；
3、努力做好董、监事、高管层之间的沟通，共同努力落实改进的计划，推动公司治理的完善。
103 okok 请问马蔚华先生，尊敬的马行长，请问向零售银行作为转型最成功的银行，中间业务的高速成长的目标是占收入的多少？这3年中间业务的平均增长速度大概是多少？面对其它小银行的低基数高速度成长，招商银行如何保持优势。(10:39)
马蔚华 在过去三年，招商银行中间收入平均增长超过了50％。到去年年底，中间收入占整个营业收入的比重达到13.5％，虽然和发达国家的商业银行有很大距离，但在中国商业银行中，已经名列前茅，我们还需要继续努力，不断提高中间收入的占比，利用综合化经营发展的趋势和资本市场发展的条件，保持我们的优势。
106 都来 请问秦晓董事长，招行对关联交易是如何加以管控？如何界定关联交易的范围和审批权限？(10:42)
秦晓
2004年根据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，本行建立了主要针对授信类业务的关联交易管理系统。因该办法主要针对授信类业务。2006年在香港上市过程中，根据香港上市规则14A章的相关要求，招行补充建立了非授信类业务关联交易管理系统，对关联交易的组织架构和制度进行了调整与修订，并进一步加强了关联交易的日常管理、统计和分析。
1、逐步理顺关联交易管理流程，充实管理人员。按照统一管理的原则，明确行内关联交易先由董事会办公室负责关联交易的总体管理及关联交易信息披露等工作，并将关联交易划分为授信类与非授信类进行分类管理。授信类业务的关联交易由总行信贷管理部负责日常的监控和数据分析；非授信类业务的关联交易由董事会办公室负责日常管理与分析，总行计划财务部、法律与合规部等负责相关统计。
2、完善关联方名单的收集、整理和认定工作。根据香港联交所上市规则，并结合中国银监会的管理办法，招行对关联方的认定标准进行了认真梳理，按香港联交所口径和中国银监会口径分别对关联自然人、关联法人的名单进行了重新收集、整理和认定，并在行内办公系统上开发了关联方信息查询系统,及时登载招行关联方信息,方便全行各业务部门查询与识别。
3、对授信类关联交易，进一步完善管理办法，规范重大关联交易的审批流程。修订后的关联交易管理办法从关联方、关联交易的分类和界定等方面严格与银监会的制度要求保持一致性；总行要求分行通过关联方查询系统主动识别关联方，严格按照关联交易管理规定，执行审批程序。同时，信贷管理部门在信贷信息查询系统中开发了关联交易监控报表，及时监控全行信贷类关联交易的各项指标是否满足境内银监会的监管要求，对关联交易的报批、报备等环节的执行情况进行监控。对重大关联交易，按照是否超过“对一个关联方的授信余额不超过招行资本净额的10%；对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不超过招行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额不超过招行资本净额的50%。”的比例规定；贷款利率是否遵循了公平、公允原则，贷款的定价方式是否优于其他银行提供的定价，是否损害招行和其他股东利益的情况；以及申报程序是否按照招行现有的信贷业务的审批和管理制度规定执行，是否与其它非关联客户的授信审批程序一致等要素，由董事会审计与关联交易委员会进行审核，报董事会批准。2006年，董事会审计与关联交易委员会审核了7笔重大关联交易,董事会审议关联交易议案时,关联股东单位的董事均进行了回避。
4、对非授信类关联交易，加强了日常管理。依据香港上市的需要，招行对非授信类关联交易进行了全面的统计与分析，此后根据年度审计的需要，招行再次对非授信类关联交易进行全面的统计与分析，在两次统计与分析的基础上，对重点非授信类持续关联交易采取了月度监控与分析的措施。同时，加强相关员工的培训，熟悉香港上市规则中有关关联交易的规定，加强与招行的合规顾问和律师的沟通，保障关联交易管理符合香港上市规则的要求。
95 xiaowan 请问秦晓先生，看招行推出的公司治理自查报告，似乎招行监事会也设立了两个专门委员会，请问这两个专门委员会的名称和职责分别是什么？和董事会专门委员会的工作机制和运作方式有什么不同？谢谢！(10:35)
史纪良 监事会目前的两个专门委员会，一个是提名委员会，一个是审计委员会。这两个委员会的职能和董事会的相关委员会的工作还是有所不同的。监事会的提名委员会主要是审核监事的提名资格是否合法，并提交股东大会通过。另外一个审计委员会主要是配合董事会的审计委员会进行工作。
93 一位小股东 请问马蔚华先生，招行利用资本市场发展，可以做的中间业务有什么？招行有无准备参股招商证券？汇丰可以开展保险业务了。招行什么时候开始做保险呢？谢谢(10:30)
马蔚华
资本市场和商业银行的发展是密切相关的，他们有竞争性的互动关系。资本发展会使商业银行在社会融资中的地位减弱，直接融资比例加大，但同时会给商业银行带来新的发展空间。商业银行可以利用资本市场开展多种业务，比如主动负债工具的应用，资产证券化，投资银行给企业做咨询顾问，和资本市场相关的各种中间业务，衍生品的交易等等，这些已经在发达的市场经济国家都有成功的先例。所有这些，招行在政策允许的情况下都会努力探索。今年以来，中间业务发展强劲，就是利用资本市场发展的条件。招商银行在政策允许的情况下，会积极探索有利于自身发展的各种综合化经营业务。
98 星期一 请问董事长和监事长，经理层是否有越权行使职权的行为，董事会与监事会是否能对公司经理层实施有效的监督和制约，是否存在“内部人控制”倾向？(10:37)
秦晓
招行的经营宗旨是为股东创造最大的价值回报，切实保护存款人和其他债权人的利益。本公司作为A股和H股上市公司，按照监管要求和银行实际情况，已建立了较为完善的以股东大会、董事会、监事会、经理层相互制约、相互制衡的公司治理结构，董事会与监事会能对公司经理层实施有效的监督和制约，不存在“内部人控制”倾向。
96 爱满西楼 请问马蔚华先生，请问招行为什么不考虑送红股？民生银行每年都在送。还有2008年以后有新的融资计划没有？如有请问规模是多大 ？谢谢(10:36)
秦晓 我来回答问马行长的这个问题，招行2002年A股上市后，分红分过现金也送过股，我们认为这两种方式都是可行的。分红表明一间公司的盈利是真实的，现金充足的，送股会摊薄每股的净收益。
97 大牛 请问史纪良，请问招行经理层是否有越权行使职权的行为？监事会是否能对公司经理层实施有效的监督和制约，是否存在“内部人控制”倾向？(10:36)
史纪良 就我到招行监事会工作这一段时间的情况看，招行的经营层还是严格按照董事会的授权进行工作的，对管理和经营付出了很多的努力。监事会对公司的经理层还是能够配合董事会进行有效的监督和制约，没有发现“内部人控制”的情况。
区
华区
名单
